복리의 힘 — 시간이 돈을 불리는 원리

핵심 한 줄

복리는 이자가 다시 이자를 낳는 구조입니다. 원금뿐 아니라 불어난 금액 전체에 수익이 붙어, 시간이 길어질수록 곡선이 가팔라집니다.

단리 vs 복리

연 7%로 100만원을 굴린다고 하면 — 단리는 매년 7만원씩 더해지지만, 복리는 다음 해엔 107만원의 7%가 붙습니다. 10년이면 단리 170만원 vs 복리 약 197만원. 30년이면 격차는 폭발적으로 벌어집니다.

72의 법칙

원금이 두 배 되는 데 걸리는 햇수 ≈ 72 ÷ 수익률(%). 연 6%면 약 12년, 연 9%면 약 8년. 수익률이 조금만 높아도 두 배 도달이 크게 빨라집니다.

가장 강력한 변수는 '시간'

복리의 마법은 후반부에 터집니다. 그래서 일찍 시작해 오래 두는 것이 금액을 키우는 것보다 중요할 때가 많습니다. 20대의 적은 돈이 40대의 큰 돈을 이기기도 합니다.

주의

복리는 손실에도 작동합니다. 큰 하락은 회복에 더 큰 수익률을 요구합니다(-50%는 +100%가 있어야 회복). 그래서 '잃지 않기'가 복리의 전제입니다.